8-800-555-15-42
Звонок бесплатный!
Юридическая компания

Равенство сторон

Мы восстановим Ваши права!

Страховка при получении кредита. Способы возврата.

Страховка при получении кредита. Способы возврата.

После получения кредита, у заемщика, в первую очередь возникает вопрос - как можно отказаться от договора страхования, подписанного вместе с кредитным договором.

В случае если заключение договора страхования не является обязанностью заемщика, законом предусмотрено несколько вариантов возврата денежных средств, оплаченных по договору страхования. К таким способам относятся:

- отказ от договора страхования и возврат денежных средств в полном объеме в течении 5 дней с момента подписания страховки;

- прекращение действия договора страхования в связи с досрочным погашением кредитной задолженности, с частичным возвратом страховой премии;

- расторжение договора страхования в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей», в случае если страховка была навязана клиенту банка.

Отказ от страховки в течении 5 дней с момента оформления.

В соответствии с п. 1 Указания Банка России от «20» ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Многие страховые организации уже внесли в свои договоры страхования условие о возможности отказа от страховки с полным возвратом страховой премии. Некоторые страховые компании предусмотрели даже более длительный срок добровольного отказа. Так, например, многие страховки, оформляемые при получении кредита в ПАО «Сбербанк России» и АО «Сетелем Банк» можно отменить в течении 21 дня. А в Банке ПАО «ВТБ 24», несмотря на прямое указание Центрального банка, вообще не предусмотрена возможность отказа от договора коллективного страхования, и отказаться от страховки с возвратом денежных средств можно только через суд.

Прежде всего, нужно внимательно прочитать условия договора страхования, и в установленный договором срок, который в любом случае не может быть менее 5 дней, написать заявление в банк и в страховую организацию об отказе от договора страхования с указанием счета, на который будет переведена оплаченная страховая премия. Условия договора страхования часто не выдаются на руки, а размещаются на сайте банка или страховой организации.

Прекращение договора страхования в связи с досрочным погашением кредитной задолженности.

Частями 1, 3 статьи 958 Гражданского Кодекса РФ предусмотрено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после вступления его в силу возможность наступления страхового случая отпала и существования страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай и страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало страхование.

Несложно предположить, что при выдаче кредита, банк хочет максимально снизить свои риски невозврата суммы займа и причитающихся процентов. Одним из способов снижения рисков банка, безусловно, является подписание договора страхования жизни и здоровья заемщика. Именно поэтому, в отделении банка без подписания договора страхования, Вам могут либо отказать в выдаче кредита, либо существенно повысить процентную ставку. То есть основным страховым риском такого договора страхования является риск неполучения банком суммы займа в случае болезни или смерти заемщика. Поэтому при досрочном погашении кредита существование такого риска полностью прекращается и у заемщика появляется право на получение части страховой премии в соответствии с неиспользованным периодом.

Учитывая, что досрочное погашение кредита прямо не предусмотрено в законе, как основания для частичного возврата страховой премии, страховые организации часто отказывают в таком возврате, и добиваться справедливости приходится через суд.

Договор страхования был навязан заемщику при получении кредита.

Согласно пункту 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товар (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

При подписании кредитного договора никто не вправе обязать Вас заключить договор страхования. Но на практике все происходит совсем наоборот. Общеизвестным является факт невозможности получить кредит без оплаты страховки. Поэтому после получения кредита, в случае если Вас заставили подписать договор страхования, можно обратиться в банк с претензией о возврате оплаченной страховой премии и расторжении договора страхования. Такое расторжение в 100% случаях происходит в судебном порядке (добровольно банк никогда не вернет Вам страховую премию по этим основаниям) и поэтому для суда нужны веские доказательства невозможности отказа от страховки при получении кредита.

Страховую премию вернуть можно, нужно лишь правильно подобрать стратегию такого возврата.

г. Ростов-на-Дону,
ул. Социалистическая, 52 "А"
2 этаж, офис 207

Режим работы:
пн-пт: 10:00-19:00

8-800-555-15-42
+7 988 941-85-25